[2025년 최신] 청약저축 vs 전세자금대출, 뭐가 더 유리할까?
청년 무주택자가 반드시 고민하는 질문 하나.
“청약저축부터 넣을까, 전세자금대출을 먼저 받을까?”
두 제도는 모두
청년 주거 문제 해결을 위한 핵심 정책
입니다.
하지만 동시에 활용하면 청약 가점에 악영향을 줄 수도 있고,
어떤 것을 먼저 활용하느냐에 따라 실질적 이득이 달라집니다.
이 글에서는 ✅ 두 제도의 차이 ✅ 어떤 상황에서 무엇을 선택해야 할지 ✅ 실제 사례 중심으로 정리해드립니다.
📌 목차
- 청약저축과 전세자금대출의 기본 개념
- 청약 가점 vs 전세 실거주 혜택 비교
- 전세자금대출 시 청약저축 유지 가능할까?
- 청약에 올인해야 할 사람 vs 대출이 유리한 사람
- 실제 케이스로 보는 전략
- 최종 선택 가이드 요약
① 청약저축과 전세자금대출의 기본 개념
청약저축은 주택청약을 위한 저축 상품으로
월 2만 원 ~ 10만 원 사이 금액을 꾸준히 납입해야 하며
무주택 유지가 가장 중요한 조건입니다.
전세자금대출은 보증금 마련이 어려운 청년을 위해
국가가 저금리 또는 이자 지원을 해주는 대출 정책입니다.
하지만 일부 대출상품은 청약 가점에 불이익을 주기도 합니다.
② 청약 가점 vs 전세 실거주 혜택 비교
| 항목 | 청약저축 | 전세자금대출 |
| 주요 목적 | 청약 당첨을 위한 가점 확보 | 실거주 전세 보증금 확보 |
| 장점 | 가점 쌓기, 무주택 인정 | 즉시 거주 가능, 이자 부담 적음 |
| 단점 | 집 구입 전까지 실거주 어려움 | 일부 상품은 무주택 인정 안됨 |
| 추천 대상 | 장기 청약 목표자 | 즉시 독립 또는 결혼 예정자 |
③ 전세자금대출 시 청약저축 유지 가능할까?
👉 가능하지만, 주의해야 할 포인트가 있습니다.
전세대출을 받는다고 해서 자동으로 청약저축이 무효화되진 않습니다.
다만, 대출 받은 전세가 '전세사원주택' 또는 공공임대주택일 경우,
청약가점 상 '무주택 기간' 인정이 제한될 수 있습니다.
※ 핵심 요약: 민간 전세대출 → 청약 무주택 인정 가능
공공임대/전세사원 → 무주택 인정 안됨 (청약 불이익 가능)
④ 청약에 올인해야 할 사람 vs 대출이 유리한 사람
청약저축에 올인해야 할 사람:
- 아직 부모님과 거주 중이며 독립 계획이 없다
- 무주택 유지가 5년 이상 가능하다
- 내 집 마련 목표가 장기적이다
전세대출이 더 유리한 사람:
- 즉시 독립해야 하거나 결혼이 임박했다
- 수도권에서 전세금이 높아 보증금이 부담된다
- 월세보다 전세로 이사하고 싶다
⑤ 실제 케이스로 보는 전략
“28세 직장인 A씨는 매월 청약저축을 5년째 유지 중.
하지만 결혼을 앞두고 전세보증금이 부족해 2025년 전세대출을 신청함.
다행히 민간 주택이었기에 무주택 조건은 유지되고 청약저축도 계속 인정됨.”
💡 포인트: 전세 계약 대상이 무엇인지에 따라 청약 불이익 여부가 갈린다
⑥ 최종 선택 가이드 요약
🟢 청약저축은 미래의 내 집 마련을 위한 장기 투자
🟢 전세자금대출은 당장의 주거 안정 수단
✔ 무주택 기간을 유지하며 청약을 준비하고 싶다면,
공공 전세대출은 피할 것
✔ 당장 집이 필요하다면, 전세대출 받고 청약저축 병행도 가능
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